Exemplo resolvido
R$ 10.000,00 aplicados por 2 anos (730 dias), com CDI de 14,15% e Selic de 14,25% ao ano:
| Aplicação | Rendimento bruto | Imposto e taxas | Você recebe |
|---|---|---|---|
| CDB 110% do CDI | R$ 3.379,62 | − R$ 506,94 | R$ 12.872,67 |
| LCA 92% do CDI | R$ 2.757,27 | Isento | R$ 12.757,27 |
| Tesouro Selic + 0,05% | R$ 3.066,12 | − R$ 459,92 | R$ 12.606,20 |
| Poupança | R$ 1.738,20 | Isento | R$ 11.738,20 |
Quem rende mais: CDB 110% do CDI, com lucro líquido de R$ 2.872,67 (28,73% no período). São R$ 115,40 a mais que a segunda colocada, LCA 92% do CDI.
Tabela do Imposto de Renda da renda fixa
O imposto cai quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado. A última coluna mostra a taxa de CDB que empata com uma LCI ou LCA isenta:
| Prazo da aplicação | Imposto de Renda | CDB que empata com 90% do CDI isento |
|---|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% | 116,1% do CDI |
| De 181 a 360 dias | 20% | 112,5% do CDI |
| De 361 a 720 dias | 17,5% | 109,1% do CDI |
| Acima de 720 dias | 15% | 105,9% do CDI |
Passo a passo
- Informe o valor que vai aplicar e por quanto tempo.
- Escolha até 4 aplicações e a taxa de cada uma (% do CDI, prefixada ou IPCA +).
- Veja o ranking pelo valor líquido, com imposto e taxas já descontados.
- Confira na tabela "E se o prazo fosse outro?" quem ganha em prazos maiores ou menores.
O que entra na conta
O rendimento bruto depende do tipo de taxa. Nas pós-fixadas, ele segue o CDI ou a Selic. Nas prefixadas, a taxa é fixa. Nas atreladas à inflação, soma-se o IPCA a uma taxa fixa.
Do bruto saem o IOF, se o resgate for antes de 30 dias, o Imposto de Renda, que cai conforme o prazo, e, no Tesouro Direto, a taxa de custódia da B3. O que sobra é o líquido, o número que importa.
Por que o prazo muda o vencedor
Como o imposto diminui com o tempo, a vantagem das aplicações isentas é maior nos prazos curtos. Em prazos longos, com imposto de 15%, um CDB de taxa alta pode passar uma LCA. A tabela de prazos do comparador mostra esse ponto de virada.
Outras formas de usar o comparador
Volte para o comparador de CDB, LCI e LCA completo ou veja outro caso:
Perguntas frequentes
Como calcular o rendimento líquido da renda fixa?
Calcule o rendimento bruto, desconte o IOF (só nos resgates antes de 30 dias), o Imposto de Renda da tabela regressiva e as taxas. LCI, LCA e poupança não pagam Imposto de Renda para pessoa física.
Qual aplicação de renda fixa rende mais?
Depende das taxas oferecidas e do prazo. Por isso vale comparar pelo valor líquido. Em geral, com a Selic alta, CDB, LCI, LCA e Tesouro Selic rendem bem mais que a poupança.
O comparador considera a inflação?
Nas aplicações IPCA +, sim, usando a inflação esperada indicada abaixo das taxas. Para as outras, o resultado é nominal, sem descontar a inflação.
Simulação educativa com as taxas de outubro de 2026. Não é recomendação de investimento. O ToolHub não vende aplicações nem tem ligação com bancos ou corretoras.
